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¿Cuál es el puntaje crediticio promedio en los EE. UU.? | Pocketsense

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13 enero, 2021
Category: Préstamo Personal

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Hacer comparaciones es la naturaleza humana. Puede ser útil saber a medida que construye y aumenta su historial crediticio para lograr sus objetivos financieros personales, exactamente cómo se ve lo “típico”. Según Experian, el puntaje crediticio promedio en los EE. UU. Es 705 , que la mayoría de los prestamistas consideran un buen crédito.

Puntaje crediticio promedio de EE. UU.

Tres agencias principales de informes crediticios controlan su actividad financiera: TransUnion, Equifax y Experian. Pero su puntaje FICO, ese número de tres dígitos que los prestamistas miran al decidir si aprueban su solicitud de préstamo, es calculado por Fair Isaac Corporation usando cinco factores . Esos factores son su historial de pagos, su deuda, la duración de su historial crediticio, los tipos de cuenta y la actividad crediticia reciente.

Para la mayoría de los estadounidenses, esa puntuación de tres dígitos estará en el rango “bueno”. En el primer trimestre de 2020, el puntaje crediticio promedio en los EE . UU. Fue de 705 . Si su puntaje varía de 670 a 739 , es bueno, mientras que 740-799 es muy bueno. Si su puntuación es de 800 a 850 , es una de las raras puntuaciones excepcionales.

También puede ser útil conocer los puntajes FICO que muchos prestamistas consideran justos y muy malos. El rango muy bajo es de 300 a 579 , siendo 300 el valor más bajo que puede alcanzar una puntuación. Una calificación crediticia justa también puede disuadir a algunos prestamistas. Va de 580 a 669 .

Puntaje crediticio promedio por género

Una de las mayores discrepancias de género a lo largo de los años ha sido la puntuación crediticia. Desde la aprobación de la Ley de Igualdad de Oportunidades de 1974, la industria de servicios financieros ha realizado un esfuerzo concertado para nivelar el campo de juego para las mujeres. Esta mayor oportunidad para las mujeres parece haber dado sus frutos.

Durante el primer trimestre de 2020, tanto las mujeres como los hombres tenían un puntaje crediticio promedio nacional de 705 . Para las mujeres, este número aumenta un punto desde la misma época del año anterior. Tanto hombres como mujeres han experimentado un aumento de unos 10 puntos desde el segundo trimestre de 2015.

Puntaje de crédito promedio por edad

Si está luchando por lograr un puntaje crediticio que le guste a los prestamistas, puede que sea solo cuestión de tiempo. Según los datos recopilados por WalletHub, el puntaje crediticio promedio mejora con la edad. Esta mejora tiene sentido ya que la duración de su historial crediticio es uno de los cinco factores que se utilizan para generar ese puntaje.

Curiosamente, a los millennials se les atribuye el aumento de la puntuación crediticia general en los últimos años. Según Experian, los millennials, que son adultos de entre 24 y 39 años , obtuvieron un puntaje FICO promedio de 668 en 2019. El promedio de edad para alcanzar un puntaje de 700 también está en su punto más bajo, 54 . Hace nueve años, esa edad promedio era de 62 años .

Aquí está el puntaje crediticio promedio por edad:

  • 20-29: 662
  • 30-39: 673
  • 40-49: 684
  • 50-59: 706
  • 60+: 749

Puntaje de crédito promedio por estado

Cuando se trata de un buen puntaje crediticio, el lugar donde vive también puede ser importante. Los que viven en el sur tienden a estar en desventaja, estadísticamente, con un puntaje crediticio promedio que es 20 puntos más bajo que aquellos que viven en cualquier otro lugar.

El puntaje crediticio promedio por región es el siguiente:

  • Sur : 667
  • Noreste : 687
  • Oeste : 687
  • Medio Oeste : 688

Sin embargo, si está buscando un ganador, claramente es Minnesota, con un puntaje crediticio promedio de 711 . Dakota del Norte y Dakota del Sur también se mantienen firmes , en 706 y 705 respectivamente. Las oportunidades económicas y el costo de vida obviamente juegan un papel en esto, pero no hay razón para que las personas no puedan mejorar sus puntajes crediticios sin importar dónde vivan.

Puntaje de crédito promedio por ciudad

En cuanto a la ubicación, puede ayudar a reducir aún más el puntaje FICO promedio. El puntaje crediticio más alto se encuentra en Honolulu, donde los puntajes promedian 716 . Dado que Hawaii es el estado más caro para vivir, según la CNBC, esto ayuda a fortalecer la idea de que el costo de vida juega un papel en los promedios de puntaje crediticio.

En cuanto a los promedios más bajos, se encuentran en Newark, en 610 , y Detroit, en 591 . En particular, Detroit se ha visto muy afectada en los últimos años, con cuatro de cada 10 residentes que trabajan en Detroit que quedaron despedidos de sus trabajos a mediados de julio, según la información recopilada de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. Y una encuesta realizada por la Universidad de Michigan.

Puntaje crediticio promedio por ingresos

Además del grupo de edad, el género y la ubicación geográfica, cuánto gana una persona afecta su puntaje crediticio. Aunque los ricos ciertamente no son inmunes a los problemas financieros que destruyen el crédito, en general, los que ganan más tienden a ver que sus puntajes aumentan.

El puntaje crediticio promedio entre aquellos con ingresos anuales de $ 50,000 a $ 74,999 es 737 , que se encuentra en el extremo superior del rango “bueno”. Aquellos que ganan entre $ 30,001 y $ 49,999 promedian 643 , que se ubica cerca de la mitad del crédito “justo”. Aquellos que ganan $ 30,000 o menos todavía tienen un promedio de “justo”, en 590 , pero está en el extremo inferior de ese rango.

Historia de las calificaciones crediticias de EE. UU.

Sin embargo, las cosas están mejorando, lo que se puede ver en cómo los puntajes crediticios promedio han aumentado con los años. Un puntaje crediticio promedio de 705 es excelente, pero es especialmente notable si se tiene en cuenta que el promedio superó los 700 por primera vez en 2018. Llegó a 703 en 2019.

El recuento anual de los puntajes FICO promedio en los EE. UU. Es el siguiente:

  • 2005 : 688
  • 2006 : 690
  • 2007 : 689
  • 2008 : 690
  • 2009 : 687
  • 2010 : 687
  • 2011 : 688
  • 2012 : 690
  • 2013 : 691
  • 2014 : 692
  • 2015 : 695
  • 2016 : 699
  • 2017 : 699
  • 2018 : 701
  • 2019 : 703
  • 2020 : 705

Deuda promedio de tarjeta de crédito

Aunque es una buena noticia que los promedios de puntaje crediticio estén aumentando, esto podría tener que ver con una creciente utilización del crédito. La deuda de las tarjetas de crédito ha ido aumentando gradualmente al mismo tiempo que suben las puntuaciones. De hecho, entre 2010 y 2020, la deuda de las tarjetas de crédito aumentó en un 20 por ciento , para un máximo sin precedentes de $ 1.1 billones , según un estudio de CompareCards.

Un estudio de Experian reveló que la deuda promedio de las tarjetas de crédito aumentó de $ 6,040 a $ 6,194 de 2018 a 2019, un aumento del 3 por ciento . Pero la buena noticia es que aquellos con tarjetas de crédito tienen un puntaje FICO más alto, 727 . Dado que el 67 por ciento de los estadounidenses tenía una tarjeta de crédito en 2019, eso podría explicar en parte por qué los puntajes FICO han aumentado en general.

Deuda promedio por préstamos personales

Si hay un préstamo personal en su informe crediticio, no está solo. Durante los últimos 10 años , los préstamos no hipotecarios han aumentado un 3 por ciento cada año en promedio. Continuaron siendo la categoría de deuda de más rápido crecimiento en 2019. Aún así, solo el 25 por ciento de los estadounidenses tenía un préstamo personal activo en 2019, en comparación con el 67 por ciento que tiene una tarjeta de crédito.

Incluso a medida que aumentaron los préstamos personales, el saldo promedio de esos préstamos se redujo ligeramente, de $ 16,345 en 2018 a $ 16,259 en 2019. Sin embargo, es importante tener en cuenta que, al mismo tiempo, otros tipos de saldos de préstamos aumentaron, incluidos los préstamos para automóviles, por encima de $ 18,945 en 2018 a $ 19,231 en 2019, y saldos hipotecarios, de $ 198,377 a $ 203,296 .

Deuda promedio por préstamos estudiantiles

Sin embargo, un problema que está afectando a los millennials es la deuda de préstamos estudiantiles. Durante la última década, el monto promedio prestado ha experimentado un aumento constante, pasando de $ 23,765 en 2009 a $ 30,062 en 2019, según US News & World Report. Eso es un aumento del 26 por ciento durante la última década, debido en parte al aumento de los costos de matrícula.

Una cosa que podría estar empujando a los millennials por un camino más rápido hacia un crédito excelente es que un poco menos están tomando préstamos universitarios. Hace una década, el 68 por ciento tomó préstamos. Ese número bajó un 3 por ciento en 2019, al 65 por ciento . En los últimos años, el aumento de los saldos de los préstamos se ha desacelerado considerablemente, aumentando solo un 1 por ciento entre 2018 y 2019.

Puntuaciones de tarjetas de crédito requeridas

Los requisitos de rango de puntaje de crédito varían según el prestamista, pero los emisores de tarjetas de crédito suelen ser más indulgentes que otros tipos de prestamistas. Otros factores, como sus ingresos y su historial de pagos, pueden influir en la decisión, pero en términos generales, sus opciones comienzan a mejorar una vez que alcanza el rango “bueno”, que comienza en 670 .

Sin embargo, es importante tener en cuenta que, aunque puede ser aprobado con un puntaje de crédito más bajo, es posible que pague tasas de interés más altas y tenga un límite de crédito más bajo que aquellos con puntajes más altos. También puede solicitar una tarjeta de crédito asegurada, en la que primero debe depositar un depósito. Este pago actúa como un depósito de seguridad en una propiedad de alquiler, ya que permite al acreedor recuperar parte del costo si los prestatarios no pagan.

Hay otras opciones si su crédito no es 670 o más. Si su crédito está en el rango “justo”, puede considerar una combinación de crédito. Por ejemplo, es posible que pueda calificar para tarjetas de tiendas minoristas, que generalmente tienen una tasa de interés más alta y solo se pueden usar con un minorista específico. También puede comenzar a buscar tarjetas específicamente para aquellos que buscan mejorar su crédito, especialmente si le permiten controlar su puntaje sobre la marcha.

Puntajes requeridos para hipotecas

A menudo, cuando realmente comienza a pensar en su puntaje de crédito es cuando llega el momento de comprar una casa. Para obtener una hipoteca, necesitará un pago inicial, ingresos y un historial crediticio sólido. La duración del historial crediticio también puede ser un factor. Esto incluye su puntaje de crédito, aunque este es solo uno de los muchos factores que los prestamistas usarán para tomar una decisión.

Si desea obtener un préstamo convencional, el número mágico actual parece ser 620, que se encuentra en el rango “aceptable”. Pero si todavía está por debajo de 600, no se descarte. Puede obtener un préstamo de la FHA, que solo requiere una puntuación de crédito de 500 si realiza un pago inicial del 10 por ciento . Los préstamos de la FHA también son excelentes porque puede obtener el préstamo con solo un pago inicial del 3.5 por ciento siempre que tenga un puntaje de crédito de 580 o más.

Puntajes requeridos para otros préstamos

Si desea unirse al 25 por ciento de los estadounidenses que tienen préstamos personales, probablemente necesitará una calificación crediticia un poco más sólida. Puede encontrar préstamos por un precio inferior al mínimo típico de 670 para préstamos personales, pero es posible que deba depositar un depósito de seguridad. También puede encontrar que con un puntaje crediticio más bajo, se le cobra una tasa de interés más alta o se limita la cantidad que puede pedir prestado.

Los préstamos personales y el plástico no son los únicos tipos de cuentas de crédito. Su puntaje crediticio también entrará en juego si desea obtener un préstamo para comprar un vehículo. No hay un número fijo para calificar para un préstamo para automóvil, pero si su puntaje es 670 o mejor, debería ser bueno. También es importante tener en cuenta que FICO proporciona modelos de puntuación específicos para la industria automotriz, y estos puntajes están orientados a la probabilidad de que pague un préstamo para automóvil a tiempo cada mes, por lo que pagar sus facturas de manera confiable es más importante que nunca.

Los modelos de calificación crediticia pueden cambiar en cualquier momento, por lo que lo mejor que puede hacer es practicar buenos hábitos financieros que mantendrán su calificación sólida. Su historial de pagos y la duración del crédito también influyen en su puntaje. Eso significa que los buenos comportamientos, día tras día, mes tras mes, año tras año, le darán la mejor oportunidad sin importar cómo los prestamistas y las agencias de crédito midan las cosas.

  • CNBC: Las mujeres ahora tienen el mismo puntaje crediticio FICO promedio que los hombres: esto es lo que es
  • Wells Fargo: Cómo se calcula su puntaje crediticio
  • Experian: ¿Qué es un buen puntaje crediticio?
  • WalletHub: ¿Cuál es el puntaje crediticio promedio en Estados Unidos?
  • CNBC: Los 10 estados más caros de Estados Unidos para vivir en 2019
  • Bridge Michigan: Tasa de desempleo de Detroit ‘alarmantemente’ alta en medio del coronavirus
  • USA Today: esta es una de las razones principales por las que los estadounidenses tienen un saldo promedio de tarjeta de crédito de más de $ 6,200
  • Experian: Revisión de crédito al consumidor de 2019
  • US News & World Report: Vea 10 años de deuda total promedio por préstamos para estudiantes
  • US News & World Report: ¿Qué puntaje crediticio necesito para obtener una tarjeta de crédito?
  • Experian: ¿Qué puntaje crediticio se necesita para un préstamo personal?
  • Experian: ¿Qué puntaje crediticio necesito para un préstamo para automóvil?

Stephanie Faris ha escrito sobre finanzas para emprendedores y empresas de marketing desde 2013. Pasó casi un año como escritora fantasma para un servicio de procesamiento de tarjetas de crédito y ha escrito sobre finanzas para numerosas empresas de marketing y emprendedores. Su trabajo ha aparecido en The Motley Fool, MoneyGeek, Ecommerce Insiders, GoBankingRates y ThriveBy30.